Lãi suất nợ quá hạn là gì?

Nhiều người chưa rõ lãi suất nợ quá hạn là gì? Cách tính lãi suất như thế nào? Bài viết sau đây Socado sẽ cùng bạn tìm hiểu thêm về vấn đề này nhé!

Lãi suất nợ quá hạn là gì?

Lãi suất nợ quá hạn là gì?

Hiện nay không có quy định nào giải thích cụ thể về lãi suất nợ quá hạn là gì. Tuy nhiên căn cứ vào quy định tại điểm b khoản 5 Điều 446 Bộ luật Dân sự năm 2015, có thể hiểu lãi suất nợ quá hạn là khoản tiền lãi phát sinh trên khoản nợ gốc quá hạn chưa trả tương ứng với thời gian chậm trả (thời gian quá hạn), mà người vay phải trả cho bên cho vay tính đến thời điểm trả nợ.

>>> Có thể bạn quan tâm: Nợ xấu là gì? Cách thu hồi nợ xấu nhanh chóng

Cách tính lãi suất nợ quá hạn

Theo quy định tại Điểm c khoản 4 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN về lãi suất nợ quá hạn như sau:

c) Trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.

Lãi suất quá hạn được tính như thế nào?

Theo đó, lãi suất quá hạn sẽ được tính theo công thức sau:

LQH = NG x (LS x 1,5) x T.

Trong đó:

- LQH: Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả.

- NG: Nợ gốc quá hạn chưa trả.

- LS: Lãi suất vay theo hợp đồng theo năm.

- T: Thời gian quá hạn (năm).

Ví dụ: Bên A vay 200 triệu với lãi suất là 10%/năm, thời hạn vay 1 năm (12 tháng). Hết 1 năm bên A chỉ trả được 100 triệu và còn nợ lại 100 triệu, 6 tháng sau bên A mới trả đủ thì bên A sẽ phải trả nợ lãi quá hạn như sau:

Lãi quá hạn = 100 triệu x 15% x 1/2 = 7,5 triệu.

Mức lãi suất nợ quá hạn hiện nay là bao nhiêu?

Căn cứ vào khoản 5 Điều 466 và Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định về mức lãi suất quá hạn như sau:

“Lãi suất nợ quá hạn do các bên tự thỏa thuận, không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay.”

Trong trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất. Thì khi có tranh chấp về lãi suất, lãi suất nợ quá hạn tối đa là 10%/năm của khoản tiền vay.

Còn trong trường hợp các bên không có sự thỏa thuận thì lãi suất quá hạn được tính bằng 150% tương đương 1,5 lãi suất vay theo hợp đồng vay.

Tuy nhiên, theo quy định tại Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP, các tổ chức tín dụng không áp dụng quy định về giới hạn lãi suất của Bộ luật Dân sự 2015. Do đó, mức lãi quá hạn mà các tổ chức tín dụng ấn định có thể vượt quá 20%/năm.

Cần tìm hiểu kĩ mức lãi suất nợ quá hạn trước khi vay hoặc cho vay

Socado quản lý hợp đồng gia hạn chặt chẽ, chính xác

Nhằm hỗ trợ chủ công ty tài chính quản lý các hợp đồng cho vay chặt chẽ, đặc biệt là kiểm soát được các khoản vay gia hạn. Phần mềm quản lý tiệm cầm đồ Socado cung cấp tính năng cảnh báo Nợ quá hạn. Với tính năng này, chủ kinh doanh có thể dễ dàng thao tác nợ quá hạn khoản vay cho khách hàng.

Trên đây là toàn bộ thông tin giải đáp về lãi suất nợ quá hạn là gì, cũng như lợi ích khi áp dụng hình thức cho vay này.