Giãn nợ là gì? Làm thế nào để được giãn nợ?

Khi khó khăn tài chính, nhiều người chọn cách vay tiền nhưng không phải lúc nào cũng có khả năng trả đúng hạn. Khi đó, họ tìm đến phương án giãn nợ. Vậy giãn nợ là gì? Làm thế nào để được giãn nợ? Câu trả lời sẽ có trong bài viết dưới đây.

 

Giãn nợ là giải pháp cho việc không thể trả nợ đúng hạn

 

Giãn nợ là gì? Các hình thức giãn nợ?

Giãn nợ là một giải pháp tài chính được các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng áp dụng nhằm hỗ trợ khách hàng không thể trả nợ đúng hạn. 

Hiểu đơn giản, giãn nợ là gì? Là việc cho phép người vay kéo dài thời gian trả nợ hoặc điều chỉnh kế hoạch trả nợ phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của họ. Đây là một biện pháp quan trọng giúp giảm áp lực tài chính và tạo điều kiện cho người vay phục hồi kinh tế trong các tình huống khó khăn.

Hiện nay, các ngân hàng và tổ chức tín dụng thường áp dụng một số hình thức giãn nợ phổ biến như sau:

Gia hạn thời gian trả nợ

Đây là hình thức giãn nợ được áp dụng rộng rãi nhất. Theo đó, người vay được phép kéo dài thời gian trả nợ so với thời hạn ban đầu. Áp lực trả nợ ngắn hạn giảm, đặc biệt trong trường hợp người vay chưa đủ khả năng tài chính để thanh toán đúng hạn.

Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ

Thay vì trả nợ theo kỳ hạn ban đầu (hàng tháng hoặc hàng quý), ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể cho phép người vay thay đổi kỳ hạn trả nợ phù hợp hơn với thu nhập hoặc doanh thu hiện tại. Ví dụ, người vay có thể chuyển từ trả nợ hàng tháng sang trả nợ hàng quý để giảm tần suất thanh toán.

Giảm lãi suất hoặc khoanh lãi

Trong một số trường hợp đặc biệt, tổ chức tín dụng có thể giảm lãi suất cho khoản nợ hiện tại hoặc khoanh lãi (không tính lãi trong một khoảng thời gian nhất định). Điều này giúp người vay giảm chi phí tài chính trong giai đoạn khó khăn.

 

Có thể giãn nợ bằng cách giảm lãi suất cho khoản nợ hiện tại hoặc khoanh lãi

 

Tái cấu trúc khoản vay

Đây là hình thức kết hợp nhiều biện pháp như điều chỉnh thời gian, kỳ hạn, hoặc lãi suất của khoản vay nhằm tối ưu hóa khả năng thanh toán của người vay.

>>> Có thể bạn quan tâm: Phân biệt giãn nợ và gia hạn nợ

Người vay có được giãn nợ hay không, theo hình thức nào còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Tìm hiểu chi tiết hơn ở mục dưới đây. 

Điều kiện để được giãn nợ

Dưới đây là những điều kiện phổ biến mà các ngân hàng, tổ chức tín dụng thường yêu cầu đối với khách hàng muốn xin giãn nợ:

Khó khăn tài chính có cơ sở rõ ràng

Khách hàng phải chứng minh rằng mình đang gặp khó khăn tài chính do các nguyên nhân khách quan như:

• Kinh tế suy thoái hoặc biến động thị trường
• Ảnh hưởng của dịch bệnh, thiên tai hoặc các sự kiện bất khả kháng
• Giảm thu nhập hoặc doanh thu không như kỳ vọng

Các lý do này cần được trình bày rõ ràng trong hồ sơ và kèm theo các tài liệu chứng minh. Ví dụ: báo cáo tài chính, giấy xác nhận từ cơ quan chức năng, hoặc các tài liệu liên quan.

Khả năng thanh toán trong tương lai

Người vay cần chứng minh rằng mình vẫn có khả năng thanh toán khoản vay trong tương lai, sau khi được giãn nợ. Điều này có thể dựa vào:

• Dự báo về sự cải thiện thu nhập hoặc doanh thu trong thời gian tới
• Kế hoạch phục hồi kinh doanh khả thi
• Các tài sản hoặc nguồn lực khác có thể sử dụng để trả nợ

Không nằm trong nhóm nợ xấu nghiêm trọng

Một trong những điều kiện quan trọng để được giãn nợ là người vay không được nằm trong nhóm nợ xấu nghiêm trọng (nhóm 4 hoặc nhóm 5) theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Những khách hàng trong nhóm nợ xấu này thường không đủ điều kiện để nhận hỗ trợ giãn nợ.

Hồ sơ vay minh bạch và hợp lệ

Người vay cần có hồ sơ vay hợp lệ, minh bạch, bao gồm:

• Hợp đồng tín dụng chi tiết
• Lịch sử trả nợ tốt trong quá khứ (trước khi gặp khó khăn)
• Các giấy tờ chứng minh tình hình tài chính hiện tại

Đề xuất phương án giãn nợ cụ thể

Người vay nên chủ động đề xuất phương án giãn nợ rõ ràng và hợp lý, như kéo dài thời gian trả nợ, giảm lãi suất, hoặc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ. Phương án này cần dựa trên khả năng tài chính thực tế để ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng xem xét.

Lưu ý khi giãn nợ

Sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ tiến hành đánh giá tình hình tài chính của khách hàng, xem xét lý do và phương án giãn nợ. Thời gian xét duyệt thường từ 7 đến 30 ngày, tùy thuộc vào mức độ phức tạp của hồ sơ.

Để tăng cơ hội được xét duyệt giãn nợ, người vay cần chủ động liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khi gặp khó khăn. Trình bày trung thực và cung cấp đầy đủ tài liệu chứng minh. Đồng thời, giữ thái độ hợp tác trong suốt quá trình làm việc với ngân hàng/tổ chức tín dụng. 

Đối với các tổ chức tín dụng, hiện nay, để theo dõi chính xác, chi tiết các khoản vay của khách hàng, người quản lý cần sử dụng phần mềm. Socado là phần mềm quản lý cầm đồ, cho vay số 1 Việt Nam với hơn 13 năm kinh nghiệm. Tính năng Gia hạn nợ của Socado giúp chủ kinh doanh dễ dàng gia hạn khoản vay tín dụng cho khách hàng chỉ với 1 cú click chuột. Bên cạnh đó, khi gia hạn khoản vay, nhân viên giao dịch cũng có thể ghi chú lý do khách yêu cầu gia hạn để chủ nắm được tình hình.

Quý khách hàng có nhu cầu tư vấn xin vui lòng liên hệ hotline: 096 465 2442.