Tác động của nợ xấu bạn nên biết

Để tăng doanh số và lợi nhuận, các ngân hàng và tổ chức tín dụng đã đưa ra những gói vay khác nhau cho khách hàng có những nhu cầu khác nhau, Tuy nhiên, vì một số những nguyên nhân nào đó khiến khách hàng không thể thanh toán đúng hạn, để lại những tác động của nợ xấu.

 

Nợ xấu là gì?

 

Việc hình thành nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến sự phát triển của hệ thống ngân hàng, với người đi vay mà còn có tác động đến các ngân hàng thương mại, đến nền kinh tế…dẫn đến sự suy thoái về kinh tế và những vấn đề về xã hội. Vậy có những tác động của nợ xấu bạn nên biết? Hãy cùng Tima tìm hiểu chi tiết hơn qua các thông tin trong bài viết sau đây.

Nợ xấu là gì?

Để nắm được tác động của nợ xấu bạn nên biết, trước hết chúng ta cần hiểu rõ bản chất về khái niệm nợ xấu là gì?

Nợ xấu hay còn được gọi là khoản nợ khó đòi, là khoản vay mà người vay không có khả năng thanh toán khoản vay khi đến hạn trả nợ theo đúng hợp đồng tín dụng. Là khoản nợ quá hạn thanh toán so với hợp đồng từ 90 ngày trở lên. 

Các cá nhân, doanh nghiệp khi bị nợ xấu sẽ được liệt kê vào danh sách khách hàng có nợ xấu trên CIC - Hệ thống của trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam.

Tác động của nợ xấu bạn nên biết là điều rất cần thiết giúp khách hàng phân loại, nhận thức được những hệ lụy của nợ xấu. Từ đó, giúp hạn chế và giảm thiểu được tình trạng nợ xấu xảy ra, nó cũng có thể ảnh hưởng đến quá trình vay vốn của nhiều khách hàng trong tương lai.

 

Nợ xấu là khoản vay chưa được thanh toán khi đến hạn trả nợ theo đúng hợp đồng

 

Tác động của nợ xấu bạn nên biết

Để giảm thiểu được tình trạng nợ xấu xảy ra, mỗi cá nhân, doanh nghiệp cần nắm bắt và hiểu rõ được những ảnh hưởng tiêu cực khi có nợ xấu. Sau đây là một số các tác động của nợ xấu bạn nên biết.

Tác động đối với nền kinh tế

Nợ xấu có những tác động lớn đến nền kinh tế Việt Nam, nó tạo ra một chuỗi những ảnh hưởng, tác động tiêu cực nền kinh tế. Trước hết là nó làm giảm khả năng vay của nhiều ngân hàng, tiền tệ trong hệ thống ngân hàng bị giảm số lượng lớn gây sự co lại của nền kinh tế. 

Ngoài ra, nợ xấu làm tăng rủi ro tài chính cho các ngân hàng và các tổ chức, đơn vị tài chính. Từ đó làm giảm đi niềm tin của người dân và niềm tin của doanh nghiệp vào hệ thống tài chính.

Bên cạnh đó, nợ xấu có thể sẽ dẫn đến sự bất ổn định của hệ thống tài chính và nền kinh tế nước nhà.

Khi có nợ xấu hoạt động của các ngân hàng nói chung và ngân hàng thương mại sẽ bị ảnh hưởng trực tiếp. Hơn thế nữa, hoạt động của ngân hàng có liên quan đến việc xây dựng hệ thống tài chính quốc gia và có những tác động ảnh hưởng trực tiếp đến nền kinh tế. Khi có nợ xấu có thể các ngân hàng sẽ bị đổ vỡ, đe dọa đến tình hình tài chính của một quốc gia. Nhất là tại Việt Nam, các doanh nghiệp có quy mô nhỏ và vừa hoạt động chủ yếu vẫn dựa vào vốn vay từ ngân hàng, các tổ chức tín dụng. Nếu nợ xấu xảy ra, bắt buộc các ngân hàng phải siết chặt cho vay, điều này ảnh hưởng lớn đến các doanh nghiệp.

 

Nợ xấu làm giảm uy tín, và niềm tin

 

Tác động đến tổ chức tín dụng

Không những ảnh hưởng đến nền kinh tế, mà tác động của nợ xấu bạn nên biết khi có ảnh hưởng đến tổ chức tín dụng dẫn đến tình trạng giảm lợi nhuận, ảnh hưởng đến uy tín và hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp.

Nợ xấu được xem là khoản nợ khó có thể thu hồi được tiền gốc và lãi hoặc cũng có thể sẽ không đòi được. Điều này khiến có khả xoay chuyển vốn phục vụ kinh doanh của các tổ chức tín dụng gặp khó khăn và bất lợi.

Khi giá trị của khoản nợ xấu lớn, sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của tổ chức tín dụng, dẫn đến tình trạng kinh doanh hoạt động cho vay bị thua lỗ và phá sản.

Tác động đến khách hàng vay vốn

Tác động của nợ xấu bạn nên biết đối với khách hàng vay là mất uy tín tín dụng, khó tiếp cận các dịch vụ tài chính trong tương lai, ảnh hưởng đến đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh.

Nợ xấu sẽ làm cho người đi vay bị liệt kệ vào danh sách hạn chế tại CIC, nên việc vay vốn tại các ngân hàng, tổ chức tài chính gặp nhiều khó khăn. Đặc biệt, khi người vay đã rơi vào nợ xấu nhóm 3,4,5 sẽ không còn cơ hội được vay tài chính để phục vụ cho quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh trong tương lai. Khi đó, bạn cần phải chờ ít nhất là 2 năm để tình trạng của bạn trong hệ thống trở lại bình thường và có thể được xét duyệt khoản vay vốn.

Đặc biệt, nếu bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3, một số ngân hàng và tổ chức tín dụng áp dụng phương pháp kiểm soát rủi ro nghiêm ngặt. Lúc này, ngân hàng sẽ không cung cấp bất cứ khoản vay nào cho dù bạn đã trải qua bao nhiêu năm.

Những thông tin liên quan đến nợ xấu như: Thời gian quá hạn, tên người vay vốn, các khoản vay trước đó và khoản vay tại thời điểm hiện tại, đơn vị cho vay…Tất cả các thông tin này đều được cập nhật và lưu trữ tại trung tâm tín dụng quốc gia CIC. Thời gian lưu trữ những thông tin trên sẽ kéo dài từ 3-5 năm, kể từ ngày người vay thanh toán đủ cả tiền gốc và lãi cho công ty vay vốn hoặc ngân hàng cho vay.

>>> Có thể bạn quan tâm: Các nguyên nhân hình thành nợ xấu

 

Người bị nợ xấu sẽ bị gặp khó khăn trong việc vay vốn

 

Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu

Từ những tác động của nợ xấu bạn nên biết, việc kiểm tra thông tin về nợ xấu cũng là việc bạn cần làm.

Nợ xấu sẽ gây nên những tác động và ảnh hưởng không tốt đến người vay trong tương lai. Có nhiều người, có khoản vay nhỏ nên không chú ý đến quá trình thanh toán, dẫn đến tính trạng trả nợ muộn, từ đó phát sinh nợ xấu. Vì thế việc tra cứu khoản vay thường xuyên để thanh toán khoản vay đúng kỳ hạn là điều rất qua trọng và cần thiết. Sau đây là các cách kiểm tra nợ xấu nhanh chóng và đơn giản bạn cần biết:

• Cách 1: Bạn có thể kiểm tra được thông tin về nợ xấu trực tiếp trên website của CIC. Bạn truy cập vào đường link chính thức của CIC và điền các thông tin theo yêu cầu từ hệ thống. Sau đó, hệ thống sẽ gửi mã OTP về cho bạn, bạn chỉ cần nhập đúng mã sau đó nhấn tiếp tục. Lúc này, trung tâm CIC sẽ liên hệ với bạn thông qua số điện thoại để xác thực lại thông tin và gửi qua email cá nhân cho bạn. Sau đó, bạn cần đăng nhập và lựa chọn mục “ khai thác báo cáo”.
• Cách 2: Kiểm tra nợ xấu trên ứng dụng của CIC. Bằng cách này bạn cần tải ứng dụng CIC, sau đó đăng nhập các thông tin theo yêu cầu bao gồm: họ tên, căn cước công dân, số điện thoại…Bạn cần chờ đợi một khoảng thời gian để hệ thống xét duyệt từ 1- 3 ngày. Sau đó, bạn có thể tiến hành tra cứu trên ứng dụng các khoản nợ xấu của bạn nếu có.
• Cách 3: Kiểm tra nợ xấu tại ngân hàng, tổ chức tín dụng bằng căn cước công dân, chứng minh nhân dân. Bằng cách này, bạn sẽ phải di chuyển trực tiếp đến ngân hàng, đơn vị cho vay để kiểm tra nợ xấu. Đến đây, bạn cần cung cấp thông tin cho giao dịch viên để được hỗ trợ nhanh chóng.

 

Kiểm tra thông tin nợ xấu trên CIC

 

Lời kết

Nợ xấu sẽ có những ảnh hưởng tiêu cực đến người đi vay, bên cho vay và sự phát triển của nền kinh tế. Để hạn chế và giảm bớt được tình trạng nợ xấu xảy ra, bài viết trên đây chúng tôi đã cung cấp đầy đủ các thông tin về những tác động của nợ xấu bạn nên biết. Hy vọng, mỗi cá nhân, mỗi doanh nghiệp sẽ có những kế hoạch và cách quản lý tài chính hợp lý để không xảy ra tình trạng nợ xấu.

>>> Có thể bạn quan tâm: Hướng dẫn cách xóa nợ xấu nhanh nhất hiện nay